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Bürgschaftsprogramm:

Express-Bürgschaft

  • Bürgschaftsentscheidung innerhalb von 24 Stunden.

  • Wer wird gefördert?
    Junge (mind. ein vollständiger Jahresabschluss) und bestehende Unternehmen aller Branchen nach KMU-Kriterien.

  • Was wird gefördert?
    Nahezu alle betriebswirtschaftlich tragfähigen und sinnvollen Arten von Investitionen und Betriebsmittel; auch Bauvorhaben und Immobilienerwerb.

  • Wie wird gefördert?
    Mit Ausfallbürgschaften bis zu 70 % bei Investitionsfinanzierungen und bis zu 60 % bei Betriebsmittelfinanzierungen bei einem Bürgschaftshöchstbetrag von bis zu 175 TEUR.

Express-Bürgschaft: Bürgschaftsentscheidung innerhalb von 24h.

Über unsere Express-Bürgschaft können Hausbanken schnell und effizient eine Kreditsicherheit beantragen und erhalten binnen 24 Stunden eine Bürgschaftsentscheidung. Neben der Schnelligkeit, profitiert der Hamburger Mittelstand in diesem Programm von reduzierten Bürgschaftsentgelten.

Förderung

Wer wird gefördert?
Junge und bestehende Unternehmen (KMU) mit mindestens einem endgültigen Jahresabschluss für ein vollständiges Geschäftsjahr (dessen Stichtag nicht länger als 21 Monate zurück liegt).

Was wird gefördert?
Gefördert werden nahezu alle betriebswirtschaftlich tragfähigen und sinnvollen Vorhaben, wie zum Beispiel:

  • Investitionen
  • Betriebsmittel
  • Finanzierungen von Bauvorhaben und Immobilienerwerb

Wie wird gefördert?
Die Bürgschaftsbank Hamburg verbürgt bis zu 70 % bei Investitionsfinanzierungen und bis zu 60 % bei Betriebsmittelfinanzierungen bei einem Kredithöchstbetrag von 250 TEUR (kann bei KK- oder Aval-Aufstockung überschritten werden) und einem Bürgschaftshöchstbetrag von bis zu 175 TEUR (inkl. bestehendes Obligo der Bürgschaftsbank).

Mindestbonitätsanforderungen

  • Grundsätzlich Crefo-Bonitätsindex max. 299 oder PD aus Hausbankrating/Verhaltensscore unter 3,0 %
  • Gewinn von mind. 1 EUR
  • Bilanzielles Eigenkapital von mind. 1 EUR
  • Keine Negativmerkmale wie Mahnbescheid, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung

Mindestsicherheiten

  • Mithaftung des geschäftsführenden Gesellschafters mindestens in Höhe des Bürgschaftsbetrags; bei mehreren geschäftsführenden Gesellschaftern jeweils mindestens in Höhe des Bürgschaftsbetrages (Regelfall).
  • Bei einer Immobilienfinanzierung ist grundsätzlich eine Grundschuld einzuwerben, sofern möglich.
  • Negativerklärung des Ehepartners, sofern keine Mitverpflichtung erreicht werden kann.

Konditionen

Laufzeit
Bis zu 10 Jahre (bei Bauvorhaben bis zu 23 Jahre)

Freijahre
Mit und ohne Freijahre

Einmaliges Bearbeitungsentgelt
0,5 % des verbürgten Kreditbetrags

Laufende Bürgschaftsprovision
1,10 % p. a. des verbürgten Kreditbetrags nach dem Stand des Kredits am 31.12. des Vorjahres


Sämtliche Entgelte finden Sie in unserem Preis- und Konditionenverzeichnis.

Antrag

Die Antragstellung erfolgt, unter Beiziehung banküblicher Unterlagen, ausschließlich über eine Hausbank, welche sich direkt mit der Bürgschaftsbank in Verbindung setzen wird.

Digitalisiertes Antragsverfahren
Das Antragsverfahren ist digitalisiert, sodass nur von der Hausbank ausgefüllte eAnträge entgegengenommen werden können.

Die Hausbank erhält eine E-Mail-Benachrichtigung mit der Entscheidung zur Bürgschaftsübernahme.

Sofern die Autorisierung der kreditnehmenden Person nicht bereits in einer anderen Form vorliegt, stellen wir hierfür gern eine „Erklärung zur Entbindung von Verschwiegenheitspflichten und zum Datenschutz“ im Downloadbereich zur Verfügung.

Unterlagen
Anlagen zum eAntrag, Vordrucke & Formulare finden Sie in unserem Downloadbereich.

Weitere Bürgschaftsprogramme

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/ Programme

Häufige Fragen zu Bürgschaften

Was ist eine Bürgschaft?

Die Bürgschaft ist ein Vertrag zwischen dem Gläubiger (hier: Kredit gebende Bank oder Sparkasse) und dem Bürgen, wonach dieser für den Schuldner (hier: Kreditnehmer oder Kredit nehmendes Unternehmen) haftet.

Was ist eine Bürgschaftsbank?

Bürgschaftsbanken gibt es in jedem Bundesland. Es sind Förderbanken, die gegenüber Kreditinstituten Bürgschaften für Existenzgründer:innen und Unternehmer:innen übernehmen, wenn die zu finanzierenden Vorhaben sinnvoll und Erfolg versprechend sind. Die Bürgschaftsbank hat keinen Bankschalter. Der Antragsweg erfolgt über die Hausbank.

Was kostet eine Bürgschaft?

Um die mittelständische Wirtschaft wirkungsvoll unterstützen zu können, verzichtet die Bürgschaftsbank auf die Möglichkeit, hohe Gewinne zu erzielen. Deshalb fallen nur geringe Gebühren an. Bitte entnehmen Sie nähere Detailinformationen den einzelnen Programmen. Bei einer Ablehnung eines Bürgschaftsantrags werden keine Gebühren erhoben.

Gibt es Bürgschaften nur für Existenzgründungen?

Nein. Bürgschaften können für jedes wirtschaftlich sinnvolle Vorhaben im Rahmen der Förderrichtlinien und unter Beachtung der EU-Fördergrundsätze gewährt werden. Sie kommen gleichermaßen für Investitionskredite wie auch für Betriebsmittelkredite (Kontokorrentkredite) und so genannte Avalkredite in Frage. Die Bürgschaftsbank Hamburg bietet Ausfallbürgschaften sowohl für Hausbankkredite als auch für Förderdarlehen der KfW oder der Hamburgischen Investitions- und Förderbank (IFB Hamburg).

Wie oft kann man eine Bürgschaft beantragen?

Bürgschaften können beliebig oft beantragt werden. Es gilt aber, dass der insgesamt für ein Unternehmen oder eine Kreditnehmereinheit übernommene Umfang von Bürgschaften zu keinem Zeitpunkt 1,25 Mio. EUR überschreiten darf.

Gibt es auch Ausschlussregelungen für die Beantragung einer Bürgschaft?

Die Bürgschaftsbank kann keine Bürgschaften für Sanierungen übernehmen sowie für Maßnahmen, die nach den EU-Wettbewerbsregeln nicht "beihilfefähig" sind.

Was geschieht, wenn die Bürgschaftsbank aus ihrer Bürgschaft in Anspruch genommen worden ist?

In Höhe der Bürgschaftsinanspruchnahme findet ein "Gläubigeraustausch" statt. Anstelle des Kreditinstitutes ist jetzt die Bürgschaftsbank (in Höhe der Risikoanteile der Bundesrepublik Deutschland und des Bundeslandes für diese treuhänderisch) Gläubigerin. Mit ihr sind über die Hausbank entsprechende Rückzahlungsvereinbarungen zu treffen.

Welche Vorteile bietet die Einbindung der Bürgschaftsbank in eine Finanzierungsaufstellung?

Durch die Einbindung der Bürgschaftsbank in eine Finanzierungsaufstellung verringert sich das Kreditausfallrisiko der Hausbank. Die Chance auf eine gewünschte Kreditzusage erhöht sich, auch wenn das Unternehmen keine oder keine ausreichenden Kreditsicherheiten besitzt.

Die Bürgschaftsbank ist wettbewerbsneutral, arbeitet nicht gewinnorientiert und fokussiert keinen Branchenschwerpunkt. Unsere Firmenkundenbetreuer:innen weisen daher umfangreiche Finanzierungserfahrungen vor und unterstützen gern mit ihrem Know how bei der Kreditentscheidung.

Wer kann eine Bürgschaft erhalten?

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) nach der Definition der EU, Freiberufler:innen oder Existenzgründer:innen, denen wegen fehlender Absicherung kein oder kein ausreichender Kredit gewährt würde. Das Finanzierungsvorhaben muss dabei betriebswirtschaftlich tragfähig sein. Dazu muss das Unternehmen in Hamburg ansässig sein, oder ein wesentlicher Arbeitsplatzeffekt für Hamburg dargestellt werden können.

Wie wird eine Bürgschaft beantragt?

Die Bürgschaft wird immer über ein Kreditinstitut beantragt. Sie alle arbeiten mit der Bürgschaftsbank zusammen und haben unsere Konditionen, Prospekte, Bestimmungen und Antragsvordrucke vorrätig. Alle wichtigen Dokumente sind zudem unter Dokumente abrufbar. Der Wunsch nach einer Bürgschaft kann formlos vom Unternehmer gegenüber seiner Hausbank geäußert werden.

Übernimmt die Bürgschaftsbank das gesamte Kreditrisiko?

Die Bürgschaftsbank trägt das Ausfallrisiko der Rückzahlung eines Kredites für das Kreditinstitut in der Regel von bis zu 80 % der Kreditsumme. Das Kreditinstitut selbst muss also mindestens ein 20%iges Eigenrisiko akzeptieren.